Opis

Własne mieszkanie to marzenie każdego z nas, ponieważ taki zakup daje poczucie bezpieczeństwa oraz miejsce do odpoczynku. Dlatego, aby nieruchomość stała się prawdziwym azylem, należy gruntownie przemyśleć jej wybór. Ponieważ to inwestycja na całe lata, może ona przynieść Ci wiele satysfakcji albo przynieść sporo problemów.

W tym e-booku znajdziesz zatem praktyczne wskazówki, jak bezpiecznie rozpocząć poszukiwania. Możesz to zrobić samodzielnie lub z pomocą pośrednika. Niezależnie od wyboru, warto wiedzieć, na co zwracać uwagę, ponieważ pozwala to uchronić się przed stratami.

E-book stanie się dla Ciebie przewodnikiem w wyborze nieruchomości marzeń, który:

• przede wszystkim przestrzeże, na co zwracać uwagę podczas oglądania mieszkań, dzięki czemu nie przegapisz żadnej usterki;
• ponadto pokaże ważne kryteria wyboru, ponieważ w dłuższej perspektywie mogą one okazać się kluczowe;
• dlatego też wskaże, jak wybrać najkorzystniejszą ofertę, aby nie przepłacać na rynku;
• w efekcie wytłumaczy cały proces zakupu, ponieważ przeprowadzi Cię od umowy rezerwacyjnej po umowę końcową;
• dzięki temu pomoże Ci zrozumieć koszty notarialne, co ułatwi formalności;
• ostatecznie pomoże podjąć decyzję w sposób świadomy, aby emocje nie wpłynęły na Twój wybór.

To nie wszystko!

Nie każdy może zakupić wymarzone mieszkanie za gotówkę – alternatywą jest kredyt hipoteczny. Tutaj często pojawia się problem ze zdolnością kredytową, która jest kluczowa w udzieleniu kredytu hipotecznego przez bank. E-book podpowie Ci, czym się kierować przy wyborze banku, jak podnieść swoją zdolność kredytową i jak przebiega cały proces aż do podpisania umowy kredytowej. Ale to nie koniec! Gdy pomyślnie zaciągniesz kredyt, kolejnym krokiem będzie jego spłata, która nie musi ciągnąć się przez kilka dekad. W skróceniu czasu spłaty pomogą Ci rozdziały o nadpłatach i refinansowaniu kredytu. Obie te opcje są niezwykle korzystne finansowo, ale należy wiedzieć, jak i przede wszystkim kiedy się na nie zdecydować.

 
E-book będzie dla Ciebie przewodnikiem przy zaciąganiu kredytu hipotecznego:

• przede wszystkim oswoi Cię z procesem kredytowym, dzięki czemu decyzję o kredycie podejmiesz świadomie, mądrze i odpowiedzialnie;
• ponadto wskaże (na konkretnych przykładach), jak skutecznie zbudować zdolność kredytową, ponieważ bez niej żaden bank nie udzieli Ci kredytu hipotecznego;
• wytłumaczy, jak działa kredyt hipoteczny i podpowie, jak rozmawiać z pracownikiem banku lub doradcą finansowym, aby uzyskać najkorzystniejszą dla siebie ofertę i dużo zaoszczędzić na odsetkach;
• w efekcie podpowie, jak nie przepłacić za kredyt i dzięki temu uniknąć zbędnych kosztów;
• wyposaży Cię w wiedzę o kosztach kredytu, ratach, oprocentowaniu, formalnościach, które musisz spełnić jako kredytobiorca;
• ostatecznie przedstawi, jak działa refinansowanie kredytu, czyli przeniesienie zobowiązania do innego banku z niższym oprocentowaniem, co pozwoli Ci dużo zaoszczędzić;
• na koniec poda sprawdzone sposoby na szybszą spłatę kredytu hipotecznego, aby raty nie ciążyły Ci przez kilka dekad.

Zdaj się na moje doświadczenie i omiń pułapki kredytu hipotecznego i zakupu własnego mieszkania. Dzięki e-bookowi:

• zaoszczędzisz czas na szukaniu i porównywaniu informacji z wielu źródeł;
• zyskasz większą pewność i rozeznanie w temacie wyboru i kupna nieruchomości oraz zaciągnięcia kredytu hipotecznego, przez co cały proces nie będzie dla Ciebie tak stresujący;
• zwiększysz swój komfort psychiczny przy podejmowaniu kluczowych i długoterminowych decyzji życiowych.

E-book nie jest dla Ciebie, jeśli:

• masz już mieszkanie i kredyt hipoteczny;
• już od jakiegoś czasu spłacasz kredyt i interesuje Cię tylko temat refinansowania lub nadpłaty. W takim przypadku warto udać się bezpośrednio do swojego banku i dopytać o warunki, jakie musisz spełnić.

Czy e-book uwzględnia wszystkie scenariusze, jakie mogą pojawić się w całym procesie od szukania mieszkania po wcześniejszą spłatę kredytu?

Zdecydowanie nie. Ile osób – tyle przypadków. E-book zawiera jednak dużą dawkę informacji i cennych wskazówek, które pozwolą Ci mądrze wykonać ten ważny krok. Uchronią Cię także przed niektórymi zgubnymi decyzjami i skierują we właściwym kierunku, ale musisz być też czujnym obserwatorem, słuchać swojej intuicji i korzystać z rozwiązań adekwatnych do Twojej sytuacji.

Zabezpieczenia: Znak wodny

Zabezpieczenie pliku znakiem wodnym dotyczy warstwy wizualnej (informacja o właścicielu pliku widoczna jest w nagłówku lub stopce strony) oraz warstwy technicznej (unikalny identyfikator ukryty jest w pliku w sposób niewidoczny dla użytkownika e-booka).

Ważne informacje:

E-book zaraz po zaksięgowaniu wpłaty zostanie wysłany w formacie PDF bezpośrednio na Twój adres e-mail, dzięki czemu otrzymasz do niego natychmiastowy dostęp. Jeśli jednak w ciągu kilku minut nie dostaniesz takiej wiadomości, koniecznie napisz do mnie na adres: klimowiczmonika@gmail.com.

Pamiętaj również, że aby móc wygodnie korzystać z e-booka w formacie PDF, musisz posiadać oprogramowanie do odczytu plików elektronicznych (na przykład bezpłatny program Adobe Reader). Ponadto plik możesz bez problemu otwierać na telefonie, tablecie oraz komputerze.

Zamówienie e-booka jest równoznaczne z udzieleniem przez konsumenta zgody na dostarczenie treści cyfrowych w okolicznościach powodujących utratę prawa odstąpienia od umowy. Wyrażenie przez Ciebie zgody na wysłanie treści cyfrowych w postaci e-booka przed upływem 14 dni od zawarcia transakcji powoduje wygaśnięcie prawa do odstąpienia od umowy. Wyrażona zgoda oznacza, że e-book jest dostępny do pobrania niezwłocznie po opłaceniu zamówienia, jednocześnie oznacza utratę prawa do odstąpienia od umowy (brak możliwości zwrotu e-booka).
______________________________________

Spis treści

Wstęp
Kilka słów o kredycie hipotecznym
Od czego zacząć?
Z jakich głównych etapów składa się cały proces?

Rozdział I. Sprawdzenie zdolności kredytowej

Co to jest zdolność kredytowa?

Jakie dane są brane pod uwagę przy obliczaniu zdolności kredytowej?

Udokumentowany miesięczny dochód netto

Okres spłaty, czyli czas trwania kredytu hipotecznego

Oprocentowanie kredytu hipotecznego

Co to jest RRSO?

Typ rat

Limit na kartach kredytowych

Wysokość rat innych kredytów i stałych zobowiązań

Liczba osób w gospodarstwie domowym

Suma miesięcznych wydatków, czyli koszty utrzymania gospodarstwa domowego

Jakie umowy zatrudnienia są akceptowane przez banki?

Dochód z działalności gospodarczej

Zatrudnienie na umowę-zlecenie lub umowę o dzieło (tzw. umowy cywilnoprawne)

Inne formy dochodu

Jak podnieść swoją zdolność kredytową?

Jak państwo pomaga w zakupie pierwszej nieruchomości?

Rozdział II. Określenie preferencji i cech wymarzonego mieszkania

Na co zwrócić uwagę przy wyborze mieszkania?

Maksymalna cena za nieruchomość

Lokalizacja

Rynek wtórny czy pierwotny

Typ budownictwa i okolica

Metraż i liczba pokoi

Rozkład wnętrz

Piętro

Ekspozycja okien

Stan nieruchomości

Przynależność pomieszczeń gospodarczych: piwnica, komórka lokatorska, rowerownia, wózkownia, miejsce parkingowe, garaż

Mieszkanie pod inwestycję – co wziąć pod uwagę?

Jakie mieszkania są najpopularniejsze wśród wynajmujących?

Rozdział III. Szukanie nieruchomości spełniającej Twoje oczekiwania

Jak i gdzie zacząć poszukiwania potencjalnych mieszkań?

Samodzielne poszukiwanie ofert nieruchomości do kupna

Korzystanie z pomocy pośrednika nieruchomości

Oglądanie potencjalnych nieruchomości

Wygląd budynku

Ogrzewanie i jego rola

Sąsiedztwo i sąsiedzi

Podejrzana cena – zbyt niska lub zbyt wysoka

Czy warto zabrać kogoś ze sobą na oglądanie mieszkań?

Rozdział IV. Sprawdzenie nieruchomości przed zakupem

Jakie kwestie związane z nieruchomością należy sprawdzić przed jej zakupem?

Stan prawny mieszkania

Co to jest księga wieczysta i co zawiera?

Jakie są rodzaje zadłużenia nieruchomości?

Podatek od nieruchomości i opłata przekształceniowa

Jak obliczana jest opłata przekształceniowa?

Stan techniczny mieszkania

O co jeszcze warto zapytać sprzedającego nieruchomość?

Jak negocjować cenę ze sprzedającym?

Jak negocjować z deweloperem?

Jakich argumentów używać i jak negocjować ze sprzedawcą z rynku wtórnego?

Jakie metody stosują sprzedawcy, aby nie zejść z ceny?

Negocjacja ceny mieszkania – ile procent zniżki można wytargować?

Rozdział V. Podpisanie umowy rezerwacyjnej, deweloperskiej lub przedwstępnej

Kiedy i jaki rodzaj umowy należy podpisać przy zakupie mieszkania?

Umowa deweloperska

Umowa rezerwacyjna

Umowa rezerwacyjna z zapisami zaczerpniętymi z umowy przedwstępnej

Umowa przedwstępna

Jakie są konsekwencje zerwania umowy przedwstępnej przez sprzedającego lub kupującego?

Skąd wziąć wzór każdej z omawianych umów?

Jaki jest koszt zawarcia umowy rezerwacyjnej, deweloperskiej lub przedwstępnej kupna nieruchomości?

Rozdział VI. Wybór banków i złożenie wniosków kredytowych

Czym się kierować przy wyborze banków?

Jak korzystać z rankingu/porównywarki kredytów hipotecznych?

Jakie pytania może zadać konsultant z banku podczas rozmowy?

O co zapytać konsultanta bankowego?

Co gdy samodzielnie nie będziesz w stanie przejść przez cały proces ubiegania się o kredyt hipoteczny?

Jak znaleźć dobrego doradcę kredytowego?

Czy warto skorzystać z pomocy doradcy kredytowego?

Czy doradca kredytowy zawsze kieruje się dobrem klienta w wybieraniu dla niego ofert?

Wybranie ofert i złożenie wniosków w bankach

Ile trwa rozpatrzenie wniosku o kredyt hipoteczny?

Którą ofertę kredytową wybrać?

Rozdział VII. Podpisanie umowy kredytowej

Co to jest umowa kredytowa i co zawiera?

Na jakie szczególne elementy należy zwrócić uwagę przy podpisywaniu umowy kredytowej?

Umowa kredytowa a dodatkowe koszty

Jakie ubezpieczenia przy kredycie hipotecznym stosują banki?

Ubezpieczenie na życie

Ubezpieczenie nieruchomości

Ubezpieczenie od utraty pracy

Ubezpieczenie pomostowe

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego

Rozdział VIII. Odbiór techniczny mieszkania

Odbiór techniczny mieszkania z rynku pierwotnego

Na co zwrócić uwagę podczas odbioru technicznego?

Protokół odbioru nieruchomości

Co zrobić, kiedy deweloper odmawia naprawy usterek?

Jakie inne dokumenty deweloper powinien przekazać przy odbiorze mieszkania?

Odbiór kluczy – kiedy najlepiej to zrobić?

Odbiór nieruchomości z rynku wtórnego

Co w przypadku przeoczenia niektórych wad nieruchomości?

Rozdział IX. Podpisanie aktu notarialnego i uruchomienie kredytu

Kto pośredniczy w podpisaniu aktu notarialnego?

Podpisanie aktu notarialnego

Jakie koszty wiążą się z podpisaniem aktu notarialnego?

W jakich innych sytuacjach nie płaci się podatku PCC?

Jakich formalności związanych z mieszkaniem należy dopilnować po podpisaniu umowy ostatecznej?

Kiedy następuje wypłata kredytu hipotecznego?

A co z wkładem własnym? Kiedy należy go przelać i komu?

Jak wygląda proces wypłat kredytu hipotecznego w transzach?

Kredyt wypłacony – co dalej?

Kiedy ustalany jest dzień miesiąca, w którym pobierana jest rata, i czy można go później zmienić?

Rozdział X. Zarządzanie swoimi finansami po uruchomieniu kredytu

Koszty stałe i zmienne – czyli jakie?

Jaka jest rola oszczędności w naszym życiu?

Jak się zmobilizować do oszczędzania?

Rozdział XI. Refinansowanie kredytu, czyli kredyt refinansowy

Co to jest refinansowanie kredytu i na czym polega?

Jak przebiega proces refinansowania?

Jakie opłaty obowiązują przy refinansowaniu kredytu?

Jakie są sposoby refinansowania i ile możesz na nich zaoszczędzić?

Refinansowanie kredytu z obniżeniem raty

Refinansowanie kredytu ze skróceniem okresu kredytowania

Refinansowanie kredytu ze skróceniem okresu kredytowania i podniesieniem raty o około 100 zł

Rozdział XII. Nadpłaty kredytu i ich korzyści finansowe

Co to jest nadpłata kredytu hipotecznego?

Czy banki tracą na nadpłatach?

Czy warto nadpłacać kredyt hipoteczny?

Kiedy jest najlepszy czas na nadpłatę?

Jakie są sposoby zlecania nadpłat?

Jakie są metody nadpłacania kredytu hipotecznego i która jest najbardziej opłacalna?

Nadpłata ze zmniejszeniem raty

Nadpłata ze skróceniem okresu kredytowania

Nadpłata ze skróceniem okresu kredytowania i podniesieniem miesięcznej raty

Kalkulatory nadpłat kredytu hipotecznego

Nadpłaty – praktyczne przykłady

Nadpłata z zapłaceniem wysokiej prowizji – przykład

Przy jakich stopach procentowych warto nadpłacać kredyt hipoteczny: wysokich czy niskich?

Wakacje kredytowe 2022/2023

Całkowita spłata kredytu i zwrot kosztów przez bank

Kredyt spłacony, część prowizji odzyskana – co dalej?

Ostatni, ale bardzo ważny krok 🙂

Zakończenie

Podziękowanie

______________________________________