Opis

Własne mieszkanie to marzenie każdego z nas. Taki zakup daje poczucie bezpieczeństwa oraz miejsce, w którym można się zrelaksować i odpocząć od trudów dnia codziennego. Jednak aby nieruchomość stała się takim azylem, należy gruntownie przemyśleć jej zakup. To inwestycja na lata, która albo przyniesie Ci wiele satysfakcji, albo wiele problemów. W tym e-booku znajdziesz wskazówki, jak rozpocząć poszukiwania wymarzonej nieruchomości. Możesz to zrobić samodzielnie albo z pomocą pośrednika nieruchomości. Niezależnie od tego, na którą opcję się zdecydujesz, dobrze wiedzieć, na co zwracać uwagę przy oglądaniu potencjalnych nieruchomości, o co zapytać sprzedającego i co sprawdzić przed podpisaniem umowy, aby uchronić się przed finansowymi i emocjonalnymi konsekwencjami.

E-book stanie się dla Ciebie przewodnikiem w wyborze nieruchomości marzeń, który:

• przestrzeże, na co należy zwracać uwagę podczas oglądania nieruchomości zarówno z rynku pierwotnego, jak i wtórnego oraz uzbroi Cię w wiedzę, dzięki której nie przegapisz żadnej usterki i wady nieruchomości, która mogłaby Cię narazić na dodatkowe koszty w przyszłości (a sprzedający nie zawsze mają czyste intencje!);
• pokaże szereg kryteriów, które musisz uwzględnić przy wyborze mieszkania (szczególnie te kryteria, które teraz nie są dla Ciebie aż tak istotne, ale w dłuższej perspektywie mogą okazać się kluczowe);
• wskaże, jak wybrać najkorzystniejszą ofertę nieruchomości dostępną na rynku – bez przepłacania;
• wytłumaczy proces kupna-sprzedaży – od umowy rezerwacyjnej po umowę końcową przenoszącą prawo własności lokalu na Ciebie;
• pomoże Ci zrozumieć koszty notarialne i proces przekazania nieruchomości (od strony formalnej i praktycznej);
• pomoże podjąć decyzję o kupnie mieszkania w sposób bardziej świadomy i przemyślany, a nie pod wpływem emocji, które mogą sprawić, że kupisz nieruchomość niedopasowaną do Twoich potrzeb.

 

To nie wszystko!

Nie każdy może zakupić wymarzone mieszkanie za gotówkę – alternatywą jest kredyt hipoteczny. Tutaj często pojawia się problem ze zdolnością kredytową, która jest kluczowa w udzieleniu kredytu hipotecznego przez bank. E-book podpowie Ci, czym się kierować przy wyborze banku, jak podnieść swoją zdolność kredytową i jak przebiega cały proces aż do podpisania umowy kredytowej. Ale to nie koniec! Gdy pomyślnie zaciągniesz kredyt, kolejnym krokiem będzie jego spłata, która nie musi ciągnąć się przez kilka dekad. W skróceniu czasu spłaty pomogą Ci rozdziały o nadpłatach i refinansowaniu kredytu. Obie te opcje są niezwykle korzystne finansowo, ale należy wiedzieć, jak i przede wszystkim kiedy się na nie zdecydować.

 
E-book będzie dla Ciebie przewodnikiem przy zaciąganiu kredytu hipotecznego:

• oswoi Cię z procesem kredytowym, dzięki czemu decyzję o kredycie podejmiesz świadomie, mądrze i odpowiedzialnie;
• wskaże (na konkretnych przykładach), jak zbudować zdolność kredytową, bez której żaden bank nie udzieli Ci kredytu hipotecznego;
• wytłumaczy, jak działa kredyt hipoteczny i podpowie, jak rozmawiać z pracownikiem banku lub doradcą finansowym, aby uzyskać najkorzystniejszą dla siebie ofertę i dużo zaoszczędzić na odsetkach;
• podpowie, jak nie przepłacić za kredyt;
• wyposaży Cię w wiedzę o kosztach kredytu, ratach, oprocentowaniu, formalnościach, które musisz spełnić jako kredytobiorca;
• przedstawi, jak działa refinansowanie kredytu, czyli przeniesienie zobowiązania do innego banku z niższym oprocentowaniem niż w obecnym, co pozwoli Ci dużo zaoszczędzić;
• poda sposoby na szybszą spłatę kredytu hipotecznego, aby raty nie ciążyły Ci przez kilka dekad.

 

Zdaj się na moje doświadczenie i omiń pułapki kredytu hipotecznego i zakupu własnego mieszkania. Dzięki e-bookowi:

• zaoszczędzisz czas na szukaniu i porównywaniu informacji z wielu źródeł;
• zyskasz większą pewność i rozeznanie w temacie wyboru i kupna nieruchomości oraz zaciągnięcia kredytu hipotecznego, przez co cały proces nie będzie dla Ciebie tak stresujący;
• zwiększysz swój komfort psychiczny przy podejmowaniu kluczowych i długoterminowych decyzji życiowych.

 

E-book nie jest dla Ciebie, jeśli:

• masz już mieszkanie i kredyt hipoteczny;
• już od jakiegoś czasu spłacasz kredyt i interesuje Cię tylko temat refinansowania lub nadpłaty. W takim przypadku warto udać się bezpośrednio do swojego banku i dopytać o warunki, jakie musisz spełnić.

 

Czy e-book uwzględnia wszystkie scenariusze, jakie mogą pojawić się w całym procesie od szukania mieszkania po wcześniejszą spłatę kredytu?

Zdecydowanie nie. Ile osób – tyle przypadków. E-book zawiera jednak dużą dawkę informacji i cennych wskazówek, które pozwolą Ci mądrze wykonać ten ważny krok. Uchronią Cię także przed niektórymi zgubnymi decyzjami i skierują we właściwym kierunku, ale musisz być też czujnym obserwatorem, słuchać swojej intuicji i korzystać z rozwiązań adekwatnych do Twojej sytuacji.

Zabezpieczenia: Znak wodny

Zabezpieczenie pliku znakiem wodnym dotyczy warstwy wizualnej (informacja o właścicielu pliku widoczna jest w nagłówku lub stopce strony) oraz warstwy technicznej (unikalny identyfikator ukryty jest w pliku w sposób niewidoczny dla użytkownika e-booka).

Ważne informacje:

E-book po zaksięgowaniu wpłaty w ciągu kilku minut zostanie wysłany w formacie pdf na Twojego maila. Jeśli nie dostaniesz takiej wiadomości, napisz do mnie na klimowiczmonika@gmail.com.

Aby móc korzystać z e-booka w formacie PDF, musisz posiadać oprogramowanie do odczytu plików elektronicznych, np. bezpłatny Adobe Reader.

Zamówienie e-booka jest równoznaczne z udzieleniem przez konsumenta zgody na dostarczenie treści cyfrowych w okolicznościach powodujących utratę prawa odstąpienia od umowy. Wyrażenie przez Ciebie zgody na wysłanie treści cyfrowych w postaci e-booka przed upływem 14 dni od zawarcia transakcji powoduje wygaśnięcie prawa do odstąpienia od umowy. Wyrażona zgoda oznacza, że e-book jest dostępny do pobrania niezwłocznie po opłaceniu zamówienia, jednocześnie oznacza utratę prawa do odstąpienia od umowy (brak możliwości zwrotu e-booka).
______________________________________

Spis treści

Wstęp
Kilka słów o kredycie hipotecznym
Od czego zacząć?
Z jakich głównych etapów składa się cały proces?

Rozdział I. Sprawdzenie zdolności kredytowej
Co to jest zdolność kredytowa?
Jakie dane są brane pod uwagę przy obliczaniu zdolności kredytowej?
      Udokumentowany miesięczny dochód netto
      Okres spłaty, czyli czas trwania kredytu hipotecznego
      Oprocentowanie kredytu hipotecznego
      Co to jest RRSO?
      Typ rat 
      Limit na kartach kredytowych
      Wysokość rat innych kredytów i stałych zobowiązań
      Liczba osób w gospodarstwie domowym
      Suma miesięcznych wydatków, czyli koszty utrzymania gospodarstwa domowego
      Jakie umowy zatrudnienia są akceptowane przez banki?
      Dochód z działalności gospodarczej
      Zatrudnienie na umowę-zlecenie lub umowę o dzieło (tzw. umowy cywilnoprawne)
      Inne formy dochodu
      Jak podnieść swoją zdolność kredytową?

Rozdział II. Określenie preferencji i cech wymarzonego mieszkania
Na co zwrócić uwagę przy wyborze mieszkania?
      Maksymalna cena za nieruchomość
      Lokalizacja
      Rynek wtórny czy pierwotny
      Typ budownictwa i okolica
      Metraż i liczba pokoi
      Rozkład wnętrz
      Piętro
      Ekspozycja okien
      Stan nieruchomości
      Przynależność pomieszczeń gospodarczych: piwnica, komórka lokatorska, rowerownia, wózkownia, miejsce parkingowe, garaż
Mieszkanie pod inwestycję – co wziąć pod uwagę?
Jakie mieszkania są najpopularniejsze wśród wynajmujących?

Rozdział III. Szukanie nieruchomości spełniającej Twoje oczekiwania
Jak i gdzie zacząć poszukiwania potencjalnych mieszkań?
      Samodzielne poszukiwanie ofert nieruchomości do kupna 
      Korzystanie z pomocy pośrednika nieruchomości
Oglądanie potencjalnych nieruchomości
      Wygląd budynku
      Ogrzewanie i jego rola
      Sąsiedztwo i sąsiedzi 
      Podejrzana cena – zbyt niska lub zbyt wysoka 
      Czy warto zabrać kogoś ze sobą na oglądanie mieszkań?

Rozdział IV. Sprawdzenie nieruchomości przed zakupem
      Jakie kwestie związane z nieruchomością należy sprawdzić przed jej zakupem? 
      Stan prawny mieszkania
Co to jest księga wieczysta i co zawiera?
      Jakie są rodzaje zadłużenia nieruchomości?
      Podatek od nieruchomości i opłata przekształceniowa
      Jak obliczana jest opłata przekształceniowa?
Stan techniczny mieszkania
      O co jeszcze warto zapytać sprzedającego nieruchomość?
Jak negocjować cenę ze sprzedającym?
      Jak negocjować z deweloperem?
      Jakich argumentów używać i jak negocjować ze sprzedawcą z rynku wtórnego?
      Jakie metody stosują sprzedawcy, aby nie zejść z ceny?
      Negocjacja ceny mieszkania – ile procent zniżki można wytargować?

Rozdział V. Podpisanie umowy rezerwacyjnej, deweloperskiej lub przedwstępnej
Kiedy i jaki rodzaj umowy należy podpisać przy zakupie mieszkania?
      Umowa deweloperska
      Umowa rezerwacyjna
      Umowa rezerwacyjna z zapisami zaczerpniętymi z umowy przedwstępnej
      Umowa przedwstępna
      Jakie są konsekwencje zerwania umowy przedwstępnej przez sprzedającego lub kupującego?
      Skąd wziąć wzór każdej z omawianych umów?
      Jaki jest koszt zawarcia umowy rezerwacyjnej, deweloperskiej lub przedwstępnej kupna nieruchomości?

Rozdział VI. Wybór banków i złożenie wniosków kredytowych
Czym się kierować przy wyborze banków?
      Jak korzystać z rankingu/porównywarki kredytów hipotecznych? 
      Jakie pytania może zadać konsultant z banku podczas rozmowy?
      O co zapytać konsultanta bankowego?
      Co gdy samodzielnie nie będziesz w stanie przejść przez cały proces ubiegania się o kredyt hipoteczny?
      Jak znaleźć dobrego doradcę kredytowego?
      Czy warto skorzystać z pomocy doradcy kredytowego?
      Czy doradca kredytowy zawsze kieruje się dobrem klienta w wybieraniu dla niego ofert?
Wybranie ofert i złożenie wniosków w bankach
      Ile trwa rozpatrzenie wniosku o kredyt hipoteczny?
      Którą ofertę kredytową wybrać?

Rozdział VII. Podpisanie umowy kredytowej 
Co to jest umowa kredytowa i co zawiera?
      Na jakie szczególne elementy należy zwrócić uwagę przy podpisywaniu umowy kredytowej?
Umowa kredytowa a dodatkowe koszty
Jakie ubezpieczenia przy kredycie hipotecznym stosują banki?
      Ubezpieczenie na życie
      Ubezpieczenie nieruchomości 
      Ubezpieczenie od utraty pracy
      Ubezpieczenie pomostowe
      Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego

Rozdział VIII. Odbiór techniczny mieszkania
Odbiór techniczny mieszkania z rynku pierwotnego
      Na co zwrócić uwagę podczas odbioru technicznego?
Protokół odbioru nieruchomości
      Co zrobić, kiedy deweloper odmawia naprawy usterek?
      Jakie inne dokumenty deweloper powinien przekazać przy odbiorze mieszkania?
      Odbiór kluczy – kiedy najlepiej to zrobić?
Odbiór nieruchomości z rynku wtórnego
      Co w przypadku przeoczenia niektórych wad nieruchomości?

Rozdział IX. Podpisanie aktu notarialnego i uruchomienie kredytu
      Kto pośredniczy w podpisaniu aktu notarialnego?
Podpisanie aktu notarialnego
      Jakie koszty wiążą się z podpisaniem aktu notarialnego?
      W jakich innych sytuacjach nie płaci się podatku PCC?
      Jakich formalności związanych z mieszkaniem należy dopilnować po podpisaniu umowy ostatecznej?
Kiedy następuje wypłata kredytu hipotecznego?
      A co z wkładem własnym? Kiedy należy go przelać i komu?
      Jak wygląda proces wypłat kredytu hipotecznego w transzach?
      Kredyt wypłacony – co dalej?
      Kiedy ustalany jest dzień miesiąca, w którym pobierana jest rata, i czy można go później zmienić?

Rozdział X. Zarządzanie swoimi finansami po uruchomieniu kredytu
Koszty stałe i zmienne – czyli jakie?
Jaka jest rola oszczędności w naszym życiu?
      Jak się zmobilizować do oszczędzania?

Rozdział XI. Refinansowanie kredytu, czyli kredyt refinansowy
Co to jest refinansowanie kredytu i na czym polega?
      Jak przebiega proces refinansowania?
      Jakie opłaty obowiązują przy refinasowaniu kredytu?
Jakie są sposoby refinansowania i ile możesz na nich zaoszczędzić?
      Refinansowanie kredytu z obniżeniem raty
      Refinansowanie kredytu ze skróceniem okresu kredytowania
      Refinansowanie kredytu ze skróceniem okresu kredytowania i podniesieniem raty o około 100 zł

Rozdział XII. Nadpłaty kredytu i ich korzyści finansowe
Co to jest nadpłata kredytu hipotecznego?
      Czy banki tracą na nadpłatach?
      Czy warto nadpłacać kredyt hipoteczny?
      Kiedy jest najlepszy czas na nadpłatę?
      Jakie są sposoby zlecania nadpłat?
Jakie są metody nadpłacania kredytu hipotecznego i która jest najbardziej opłacalna? 
      Nadpłata ze zmniejszeniem raty
      Nadpłata ze skróceniem okresu kredytowania
      Nadpłata ze skróceniem okresu kredytowania i podniesieniem miesięcznej raty
      Kalkulatory nadpłat kredytu hipotecznego
Nadpłaty – praktyczne przykłady
      Nadpłata z zapłaceniem wysokiej prowizji – przykład
      Przy jakich stopach procentowych warto nadpłacać kredyt hipoteczny: wysokich czy niskich?
      Wakacje kredytowe 2022/2023
Całkowita spłata kredytu i zwrot kosztów przez bank
      Kredyt spłacony, część prowizji odzyskana – co dalej?
      Ostatni, ale bardzo ważny krok 🙂 

Zakończenie

Podziękowanie
______________________________________